L'assurance des voitures de location en Espagne, sans petites lignes

Toute voiture de location en Espagne circule avec l'assurance responsabilité civile obligatoire incluse par la loi : elle couvre les dommages que vous causez aux autres, jamais ceux de la voiture que vous conduisez. Des dommages du véhicule loué, vous répondez vous-même jusqu'à un plafond appelé franquicia, la franchise espagnole, et ce plafond ne baisse ou ne disparaît que si vous souscrivez une couverture supplémentaire.

Le reste, ce sont les petites lignes : ce qui entre dans cette couverture étendue, quelles pièces de la voiture restent exclues quoi qu'il arrive, et ce qui se passe avec la caution bloquée sur votre carte. Voici le tout remis en ordre, avec en ligne de mire ce qui finit vraiment en discussion au comptoir au moment de rendre les clés.

Ce que couvre l'assurance déjà incluse par la loi

Tout véhicule immatriculé en Espagne roule avec l'assurance automobile obligatoire, et les loueurs y ajoutent en général une responsabilité civile complémentaire. Ce paquet répond de ce que vous faites aux autres : une autre voiture, un lampadaire, le mur d'une propriété, les blessures d'un tiers. Et il s'arrête là. La voiture que vous conduisez, celle qui figure sur le contrat que vous avez signé, n'est pas couverte par cette police, et c'est cette confusion qui coûte le plus cher au comptoir.

• Elle couvre les dommages matériels causés à d'autres véhicules et aux biens d'autrui, d'un conteneur à une clôture.
• Elle couvre les blessures des tiers, y compris les passagers de votre propre voiture.
• Elle ne couvre pas les dommages du véhicule loué, même lors d'un choc sans personne d'autre impliqué.
• Elle ne couvre ni le vol de la voiture, ni celui des objets laissés à l'intérieur.

La franquicia : le plafond dont vous répondez

La franquicia est la part du dommage que vous assumez avant que la couverture du loueur n'intervienne. Elle fonctionne comme un plafond : si la voiture revient avec un choc, l'agence vous réclame le coût de la réparation jusqu'à cette limite, et au-delà c'est son assurance qui répond. Dans les contrats rédigés en anglais, elle apparaît sous le nom d'excess ou de deductible, et sur les formulaires du comptoir sous le sigle CDW, la renonciation partielle à vous réclamer les dommages de collision.

Deux nuances que presque personne n'explique. La première : cette renonciation est partielle, autrement dit le loueur renonce à ce qui dépasse la franchise, pas à la franchise elle-même. La seconde : elle n'est pas identique pour tous les véhicules. Un utilitaire, un monospace de sept places ou un camping-car ont une franchise plus élevée qu'une petite citadine, et bien des agences appliquent une franchise différente pour le vol et pour les dommages.

La caution n'est pas la franchise

À la prise en charge, une somme est bloquée sur la carte de crédit du conducteur principal. C'est la fianza, la caution, et elle sert de garantie : ce n'est pas un débit mais une retenue, libérée à la restitution, même si elle peut mettre quelques jours à réapparaître sur le solde disponible. Elle correspond souvent à la franchise, ou un peu plus si le plein de carburant est inclus. Bon à savoir : beaucoup d'agences n'acceptent ni carte de débit ni carte prépayée pour cette retenue, et la carte doit être au nom de la personne qui conduira. C'est l'une des raisons les plus fréquentes de locations qui tombent à l'eau au comptoir de l'aéroport.

Ce qu'ajoute une couverture tout risque

Ce qui s'annonce en Espagne comme tout risque ou couverture sans franchise est presque toujours l'une de ces deux choses : un produit de l'agence elle-même, qui réduit ou supprime le montant qu'elle peut vous réclamer, ou une assurance de remboursement de franchise souscrite à part, qui vous rend ensuite ce que l'agence a déjà prélevé. La différence compte. Avec la première, vous n'avancez rien ; avec la seconde, vous payez d'abord et réclamez ensuite, factures et constat de dommages à l'appui. Le tableau résume ce qui entre dans chaque niveau.

Ce qui n'entre presque jamais, même dans la couverture la plus large

Voici les vraies petites lignes. La plupart des couvertures étendues excluent précisément les pièces qui s'abîment le plus lors d'un voyage ordinaire, justement parce que ce sont celles qui s'abîment le plus. Lisez avant de signer et demandez au comptoir qu'on vous les montre dans le contrat.

• Le bas de caisse et le carter : un trottoir haut dans un vieux centre-ville ou une piste non goudronnée vers une crique suffisent à laisser une trace.
• Les vitrages, pare-brise compris et, dans beaucoup de contrats, le toit panoramique.
• Les pneus et les jantes : crevaisons, coupures et frottements en stationnement en épi.
• Le toit du véhicule, souvent exclu avec le bas de caisse car ce sont des zones difficiles à expertiser.
• Les rétroviseurs, surtout dans les rues étroites et les garages d'immeubles anciens.
• Les clés : perte, casse ou oubli à l'intérieur de la voiture ; le double ne voyage presque jamais avec vous.
• L'erreur de carburant, c'est-à-dire mettre de l'essence dans un diesel ou l'inverse.
• Les dommages causés hors d'une voie goudronnée, ou par un conducteur qui ne figure pas au contrat.
• Tout dommage avec alcool ou stupéfiants en jeu, ainsi que le nettoyage exceptionnel de l'habitacle.

Amendes, péages et zones à faibles émissions

Aucune couverture, si large soit-elle, ne paie une amende : l'agence identifie le conducteur auprès de l'administration et facture en général des frais de traitement. Pour les voitures particulières, les limites sont de 120 km/h sur autoroute et voie rapide et de 90 km/h sur route conventionnelle hors agglomération ; en ville, 50 km/h sur les voies à deux files ou plus par sens, 30 km/h sur les voies à une seule file par sens et 20 km/h sur les voies à plateau unique partagées avec les piétons. Le taux d'alcool est de 0,5 g/L dans le sang, soit 0,25 mg/L dans l'air expiré, et il descend à 0,3 g/L dans le sang et 0,15 mg/L dans l'air expiré pour les jeunes conducteurs titulaires du permis depuis moins de deux ans et pour les professionnels. Beaucoup d'autoroutes à péage portent le préfixe AP et se paient par carte ou par télépéage VIA-T, tandis que d'autres voies rapides à préfixe A sont gratuites. Enfin, plusieurs villes ont des ZBE, zones à faibles émissions, qui restreignent l'accès selon la vignette environnementale de la DGT, l'administration espagnole de la circulation. Les règles et la liste des villes changent souvent : vérifiez quelle vignette porte la voiture et consultez le site de la DGT et celui de la mairie de destination avant de partir.

Prendre et rendre la voiture sans mauvaise surprise

1. 1Avant de signer, relisez l'état des lieux du véhicule et exigez que chaque rayure que vous voyez y figure, même minime.
2. 2Faites un tour complet de la voiture en filmant avec le téléphone : bas de caisse, jantes, vitrages, toit, rétroviseurs et coffre, avec la date activée sur l'appareil.
3. 3Vérifiez que le gilet réfléchissant haute visibilité est accessible depuis l'habitacle et non dans le coffre, et demandez quel dispositif de présignalisation d'urgence équipe la voiture : le sujet est en transition en Espagne, consultez donc la DGT avant de prendre la route.
4. 4Photographiez le compteur kilométrique et le niveau de carburant, et confirmez la politique de plein qui vous est appliquée.
5. 5Demandez explicitement quelle franchise subsiste après la couverture souscrite et quelles pièces sont exclues ; faites-vous le montrer sur le contrat.
6. 6À la restitution, refaites exactement les mêmes images. Si vous rendez la voiture hors horaires sur un parking d'aéroport, filmez le véhicule garé, la place et la boîte où vous déposez les clés.
7. 7Conservez contrat, photos et reçu jusqu'à la libération de la caution et un délai raisonnable au-delà.

Si un dommage vous est réclamé après la restitution

Voir apparaître un prélèvement des jours ou des semaines plus tard est plus courant qu'on ne le croit, et ce n'est pas toujours justifié. L'essentiel est que celui qui réclame doit pouvoir prouver que le dommage s'est produit pendant votre location, et vos photos datées sont exactement la preuve inverse.

1. 1Demandez par écrit le détail du dommage : pièce concernée, devis ou facture de réparation et photographies.
2. 2Comparez avec vos propres images de départ et de retour, et répondez par écrit en pointant les différences.
3. 3Si un autre véhicule était impliqué, le constat amiable est la preuve qui répartit les responsabilités ; sans constat ni procès-verbal, la réclamation retombe le plus souvent sur vous.
4. 4Demandez la hoja de reclamaciones, le formulaire de réclamation officiel que les entreprises espagnoles doivent tenir à disposition du client.
5. 5Envoyez la réclamation au service client et conservez l'accusé de réception.
6. 6Faute d'accord, saisissez la junta arbitral de consumo, la commission arbitrale de consommation, ou le bureau municipal d'information au consommateur de la commune.

Où DRIVO se situe dans tout cela

DRIVO est une marketplace européenne pour louer des véhicules directement auprès d'agences indépendantes et locales de confiance, ainsi qu'auprès de particuliers. L'idée de fond : plus de surprises au comptoir. Vous voyez le prix complet avant de payer, avec les frais de service DRIVO sur leur propre ligne, remboursés en cas d'annulation gratuite ou d'annulation par l'agence ; vous voyez la caution et ce que comprend la location avant de réserver ; la confirmation est immédiate ; et l'annulation est gratuite jusqu'à 48 heures avant la prise en charge. Pour abaisser la franchise, une protection totale optionnelle s'ajoute au moment du paiement. Le support existe en cinq langues, par WhatsApp et depuis l'application. Au-delà des voitures, on trouve des utilitaires, des camping-cars et des vans aménagés là où l'offre locale le permet.